Vous allez aujourd’hui enfin tout comprendre sur l’assurance de prêt immobilier. Vous venez de réaliser un investissement immobilier et avez souscrit une assurance emprunteur pour vous couvrir en cas d’impayés. À la recherche du meilleur taux pour le crédit, peu d’emprunteurs se penchent sur la question de l’assurance de prêt. Pourtant, son coût peut représenter plusieurs milliers d’euros et peut varier selon la compagnie d’assurance. Avec la délégation d’assurance, il est possible de réaliser des économies importantes sur votre contrat. Aux dernières actualités, l’Assemblée nationale a validé, le 02 octobre 2020, la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt immobilier.
C’est un contrat d’assurance qui rembourse une partie ou la totalité des mensualités de votre prêt immobilier à l’organisme prêteur (banque, compagnie d’assurance…) en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail.
Non-obligatoire mais indispensable. L’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques si vous souhaitez contracter un crédit. Si vous empruntez sans assurance de prêt, la banque peut hypothéquer vos biens si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre crédit. Cette assurance est donc un véritable gage de protection pour vous, votre famille et l’organisme prêteur.
Sachez aussi qu’il est possible d’avoir un crédit et une assurance de prêt immobilier en ayant des problèmes de santé (maladie, handicap…). Grâce à la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).
L’assurance emprunteur vous propose une panoplie de garanties pour vous couvrir en cas de décès, de perte d’autonomie, d’invalidité, d’incapacité de travail et de perte d’emploi. Dans ce contrat, nous retrouvons 2 types de garanties : les garanties obligatoires et les garanties facultatives que nous allons vous présenter ci-dessous.
La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) prend en charge le crédit immobilier si vous vous retrouvez dans une situation d’invalidité physique ou mentale (suite à un accident ou à une maladie) causant une perte définitive et totale de votre capacité à travailler.
L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 35 % de la somme totale de votre crédit immobilier. Prenons l’exemple d’un emprunt de 200 000 €. Dans ce cas, le prix moyen d’une assurance emprunteur souscrite à la banque est de 15 525 € et de 9 100 € pour une assurance proposée par une compagnie d’assurance, soit une différence de 6425 ! Exemple issu de l’observatoire Bao de l’assurance emprunteur, à retrouver en cliquant ici.
Autorisée par la loi Lagarde en 2010, la délégation d’assurance vous donne désormais la possibilité de choisir une assurance emprunteur en dehors de la banque. C’est à dire en passant par exemple par un assureur indépendant et à des tarifs plus abordables. Ainsi, vous pouvez faire jouer la concurrence, favoriser votre pouvoir d’achat et faire des économies en optant pour un contrat plus adapté à votre profil et à votre budget.
Si vous êtes à la recherche d’une assurance de prêt immobilier, ce professionnel spécialisé dans les assurances a réalisé un classement des meilleures assurances emprunteurs à retrouver juste ici
Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur et ainsi pouvoir faire des économies sur votre contrat grâce à la délégation d’assurance, trois possibilités s’offrent à vous :
Dans le cadre du projet de loi sur l’Accélération et la Simplification de l’Action Publique (ASAP), l’Assemblée nationale a voté en faveur de la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt immobilier le 02 octobre 2020 contre l’avis du gouvernement.
Il a fallu attendre le mercredi 21 octobre 2020 pour que les députés et les sénateurs de la commission mixte paritaire tranchent en faveur de ce projet de loi. Finalement, les parlementaires ont renoncé à autoriser les emprunteurs à changer leur assurance de prêt immobilier à tout moment (Source Empruntis à retrouver ici).
Vous vous posez d’autres questions sur vos investissements immobiliers ? Notamment sur la façon dont il faut meubler son investissement locatif ? Retrouvez ici notre article qui vous explique comment on s’occupe de meubler votre investissement locatif chez LBPI. Ou bien encore celui qui vous explique en détail le fonctionnement de l’investissement en LMNP : le favori des investisseurs LBPI !
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